Tenere sotto controllo la tesoreria è uno dei principi fondamentali per una corretta gestione aziendale. La maggiore complessità ha creato però negli anni processi lunghi di raccolta dati, di selezione ed omogeneizzazione, con impiego di tempo e risorse ingenti per effettuare operazioni a scarso valore aggiunto. L'automazione, la fintech, l’Intelligenza Artificiale consentono già adesso, ma consentiranno nel futuro prossimo di snellire ed ottimizzare al massimo le operazioni di Tesoreria, fornendo quindi – quasi in tempo reale - i dati di sintesi necessari per valutare la situazione attuale, mettendo a disposizione le informazioni per effettuare le analisi predittive.
In che modo la tecnologia impatta nella Tesoreria?
In primo luogo trasforma la funzione di tesoreria attraverso l'automazione, perché molte aziende continuano a gestire i processi in maniera pesante, scollegata ed improduttiva; per avere miglioramenti consistenti un gran numero di processi che devono essere automatizzati: generazione e comunicazione di ordini, ottenimento di previsioni di tesoreria, ottenimento di estratti conto, riconciliazione bancaria, contabilità, ecc. Oltre ai risparmi associati all'aumento della produttività, liberando attività manuali e accelerando le loro prestazioni, consente ai responsabili della tesoreria di assumere compiti più analitici e strategici.
Poi aiuta ad anticipare le esigenze finanziarie ed i rischi che un'azienda può incorrere. Disporre di soluzioni di analisi predittiva (AI) o essere in grado di simulare diversi scenari di flussi di cassa a medio e lungo termine è la chiave per prendere decisioni che non mettono a rischio la sopravvivenza dell'azienda. Tuttavia, per prevedere il futuro, è necessario disporre di informazioni storiche classificate correttamente; sfortunatamente, molte aziende hanno ancora difficoltà ad ottenere queste informazioni con la qualità e al momento giusto, il che limita le loro capacità di previsione.
Altro aspetto è la digitalizzazione delle comunicazioni bancarie, con evidenti miglioramenti in termini di:
- maggiore produttività nel generare ordini e inviarli alle banche, attraverso piattaforme dedicate
- maggiore agilità o velocità del processo attraverso vari device (compreso i dispositivi mobili)
- maggiore sicurezza attraverso l'uso della firma digitale nell'approvazione degli ordini, crittografia delle comunicazioni, eliminazione del rischio di manipolazione dei file, ecc.
Con i tassi di interesse ai minimi storici da alcuni anni, una voce importante di ricavo per il sistema bancario sono le commissioni, che sono aumentate in varietà e nei valori. Il loro monitoraggio e controllo ha un potenziale crescente di risparmio sui costi aziendali. È necessario disporre di soluzioni che consentano di monitorare i rapporti bancari e identificare continuamente nuove opportunità di miglioramento.
La corretta e tempestiva gestione della liquidità, oltre alle classiche iniziative di ottimizzazione del capitale circolante (controllo del credito commerciale, incasso pro attivo, riduzione delle scorte, ecc.), permette anche:
- ottenere finanziamenti in modo tempestivo (pensate alle fintech che rispondono ed erogano in 48 ore);
- investire la liquidità in eccesso su attività a rendimento diverso.
In questi tempi in cui le aziende devono pagare per la liquidità “ferma” (commissioni per il saldo medio del credito), questa opzione può ridurre i costi bancari mentre apre nuove fonti di reddito o risparmio per le aziende.
Tutte queste iniziative richiedono tecnologia, ma anche supporto professionale adeguato e con expertise precise.
La tecnologia infine impatta perché le principali banche si stanno trasformando in Open Banking, quindi offrono i servizi di informazione sui movimenti dei conti, l'emissione di ordini di pagamento e di incasso, ecc. utilizzando API (Application Programming Interface). Questo è un grande passo avanti perché consente processi bancari in tempo reale ed apre un mondo di possibilità per le aziende di reinventare le loro attività con applicazioni completamente integrate con la banca, nuove esperienze utente, in pratica nuovi orizzonti di business.
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